A befektetési tervek az XTB válasza a hosszú távú befektető leggyakoribb problémájára, a fegyelemre. Ahelyett, hogy minden hónapban kézzel vásárolna, egyszer beállítja a portfólió összetételét, az összeget és a gyakoriságot, a rendszer pedig ezután magától elvégzi a vásárlásokat. 2026 augusztusának közepétől a tervek ráadásul az indulásuk óta legnagyobb átalakításon estek át. Az ETF-ek mellé bekerülhetnek az egyedi részvények, és megjelentek az előre összeállított portfóliók.
Mik azok a befektetési tervek
A befektetési terv lényegében egy automata a rendszeres vásárlásra. Kiválasztja az eszközöket, meghatározza mindegyik százalékos arányát, majd megadja, milyen gyakran és mekkora összeget kíván befektetni. A platform ezután a beállított súlyok szerint osztja szét a befizetett összeget és adja be a megbízásokat, minden további beavatkozás nélkül.
A terveknek nincs saját díjszabásuk. Ugyanazok a szabályok vonatkoznak rájuk, mint az XTB-nél a szokásos részvényekre és ETF-ekre, vagyis a vásárlás havi 100 000 euró forgalomig díjmentes. Több tervet is futtathat egymás mellett, például egy hosszú távút a nyugdíjra és egy rövidebbet valamilyen konkrét célra.
Sokáig csak ETF-et, vagyis tőzsdén kereskedett alapot lehetett a tervbe tenni. A 2026. augusztus közepi átalakítás ezt a korlátot megszüntette.
Mit tudnak a tervek
Alacsony belépő. Már tizenöt eurótól lehet befektetni. A termék tehát nem a nagy portfólióra van kihegyezve, hanem a kisebb összegek rendszeres félretételére.
Rugalmas kezelés. A tervet bármikor módosíthatja, bővítheti további eszközökkel, szüneteltetheti vagy megszüntetheti. Semmi nem köti meg a kezét, és mindez ingyenes.
Automatikus vásárlás. A rendszer a beállított gyakoriság szerint magától adja be a megbízásokat, így elmarad a havi rutin és a halogatás kísértése is.
Átlátható díjak. A terveknek nincs külön díjszabásuk, ugyanazok a szabályok érvényesek rájuk, mint az XTB-nél a szokásos részvényekre és ETF-ekre. A terv létrehozása, vezetése és kezelése ingyenes.
Több cél egymás mellett. Egy számlán legfeljebb tíz terv futhat, így elkülöníthető a nyugdíjra szánt hosszú távú megtakarítás egy közelebbi céltól vagy a gyerekeknek szánt befektetéstől.
Részvények a tervekben és saját összeállítás
A tervbe mostantól egyedi részvények is bekerülhetnek, és szabadon kombinálhatók az alapokkal. Az XTB szerint több mint 3 400 részvény és 1 900 alap közül lehet válogatni. Minden tétel súlyát százalékban adja meg, egy pozíció 5 és 100 százalék között lehet.
Három korlátot érdemes előre ismerni. Egy tervbe legfeljebb 20 instrumentum fér, egy számlán legfeljebb 10 terv lehet, és ha a súlyok összege nem adja ki a száz százalékot, a maradék pénz be nem fektetett készpénzként marad a terv számláján. Magától nem egészül ki.
Saját terv összeállítása: minden tétel százalékos súlyt kap, a tervre vonatkozó minimum 15 euró. Saját újrarajzolás az XTB alkalmazásának felülete alapján.
Előre összeállított portfóliók
Aki nem akar tételenként válogatni, kész sablont választhat. Az első csoport az öt globális terv, ezek részvény- és kötvény-ETF-ekből állnak, és kockázat szerint sorakoznak a konzervatívtól a kiegyensúlyozotton, az osztalékalapún és a növekedésin át a dinamikusig.
A második csoportot három szektoros terv alkotja: félvezetők, védelmi ipar és repülés, valamint a nagy technológiai cégek. Ezek jellege más, mint a globális sablonoké. Egyetlen ágazatra fogadni a kockázat koncentrálását jelenti, nem a szétterítését, és a skálán ezek kapják a legmagasabb kockázati fokozatot.
Útmutató: terv létrehozása lépésről lépésre
- Számla az XTB-nél. A terveket a mobilalkalmazásban és a számítógépes platformon is megtalálja. Ha még nincs számlája, online nyithat. A regisztráció része a személyazonosság ellenőrzése, ehhez készítsen elő egy okmányt.
- Befektetési tervek menüpont. Az alkalmazásban nyissa meg a befektetési tervek részt. Rögtön az elején két út közül választ: saját összeállítás vagy kész sablon.
- Eszközök kiválasztása. Saját összeállításnál végignézi az alapok és részvények kínálatát. Mindegyiknél megnézheti az összetételt, a múltbeli teljesítményt és a költségszintet, amit érdemes a vásárlás előtt megtenni. Sablonnál ez a lépés elmarad, csak a kockázati szint szerint választ tervet.
- A súlyok elosztása. Minden tételhez százalékos arányt rendel. Egy tétel 5 és 100 százalék között lehet, és legfeljebb húsz fér egy tervbe. Figyeljen arra, hogy az összeg száz százalékot adjon ki, különben a maradék készpénzként áll a számlán.
- Összeg és gyakoriság. Beállítja, mennyit és milyen gyakran fektet be. A tervre vonatkozó minimum 15 euró, a tényleges alsó határ viszont attól függ, mit választott és milyen súlyokkal. Erről lentebb részletesen írunk.
- A deviza ellenőrzése. Mielőtt jóváhagyja a tervet, ellenőrizze a devizanemet. Ez a fő számlája devizájához kötődik, és később már nem módosítható. Más devizában jegyzett papír vásárlásakor fél százalékos felár épül be az árfolyamba.
- Indítás. A jóváhagyás után a terv magától fut. Az első vásárlás a beállított gyakoriság szerint történik.
- Kezelés és követés. Az összetétel és a teljesítmény az alkalmazásban látszik. A terv bármikor módosítható, bővíthető, szüneteltethető vagy megszüntethető, és mellé továbbiakat is létrehozhat.
Az XTB S.A. lehetővé teszi pénzügyi instrumentumokra vagy töredékrészvényekre vonatkozó vételi megbízások automatikus, rendszeres beadását az Ön által létrehozott befektetési tervnek megfelelően. A befektetési döntések, ideértve a források elosztását, a befizetések gyakoriságát és összegét, valamint a megbízások beadását, teljes egészében az Ön hatáskörébe tartoznak. A befektetés kockázatos. Fektessen be felelősen.
A lakossági befektetői számlák 77 %-a veszteséget szenved, amikor ennél a szolgáltatónál CFD-kkel kereskedik. Győződjön meg róla, hogy érti a kockázatokat.
A 15 eurós minimum nem mindig érvényes
Ez a leggyakoribb kellemetlen meglepetés. A tizenöt euró alsó határ, nem garantált összeg. A tényleges minimum a kiválasztott instrumentumok megvásárlásához szükséges legkisebb összegekből adódik össze, a beállított súlyok szerint.
Az XTB saját példát is hoz erre. Ha a kiválasztott alap 50 dollárba kerül, és a tervben 5 százalékos súlyt kap, az egész tervbe fektetendő minimum 1 000 dollárra jön ki. Minél drágább a papír és minél kisebb súlyt kap, annál magasabbra ugrik a minimum. Aki alacsony összegeknél akar maradni, annak olcsóbb instrumentumokra van szüksége, vagy nagyobb súlyt kell adnia nekik.
Automatikus befektetés
Az automatikus befektetés a termék lényege. Beállítja a gyakoriságot és az összeget, a rendszer pedig magától vásárol anélkül, hogy havonta meg kellene nyitnia az alkalmazást és kézzel megbízást adnia.
A haszon nem csak a megspórolt időben van. Az azonos összegű rendszeres vásárlás azt jelenti, hogy magasabb árfolyamon kevesebb darabot vesz, alacsonyabbon többet, így elmarad a döntés arról, mikor jött el a megfelelő pillanat. És főleg kikerüli azt a leggyakoribb okot, ami miatt a hosszú távú terv el szokott bukni. Az emberek egyszerűen elfelejtik, vagy egy ideges héten kihagyják.
Ugyanennek az érmének a másik oldala, hogy az automata attól függetlenül vásárol, mi történik a piacokon. A terv addig fut, amíg maga meg nem változtatja, így egy zuhanás vagy az egész piac drágulása is észrevétlenül fut át rajta. Hosszú távú portfólióépítéshez ez inkább előny, taktikai vásárlásra viszont nem alkalmasak a tervek.
Díjak és limitek
| Szolgáltatás / jellemző | Részletek |
|---|---|
| Minimális befektetés a tervbe | 15 euró |
| Egy tétel súlya | 5 és 100 százalék között, legfeljebb 20 papír egy tervben |
| ETF- és részvényvásárlás díja | havi 100 000 EUR forgalomig díjmentes, felette 0,2 % (min. 10 EUR) |
| Tervek száma egy számlán | legfeljebb 10 |
| A terv létrehozása és vezetése | ingyenes |
| Devizaváltás díja | 0,5 % |
| Számlanyitás és -vezetés | aktív ügyfeleknek ingyenes |
| Kifizetés 3 000 CZK felett | díjmentes |
Két dolog könnyen elkerüli a figyelmet a táblázatban. A 100 000 eurós limit az összes XTB-számlájára együttesen érvényes, vagyis a tervben végrehajtott vásárlások a szokásos kereskedéssel egyetlen havi forgalomba adódnak össze. Nem két külön limitről van szó. A devizaváltás díját pedig nem külön számolják fel, közvetlenül az átváltási árfolyamban van benne.
Ehhez kapcsolódik még egy tulajdonság. A terv devizája szorosan a fő befektetési számla devizájához kötődik, és a létrehozás után már nem módosítható. Aki más devizában vezeti a számláját és amerikai alapokat vásárol, minden egyes vásárlásnál megfizeti ezt a fél százalékos felárat.
A brókerről szóló részletes elemzést a tapasztalatokkal együtt az XTB-recenzióban találja.
Kinek éri meg a terv
A legnagyobb hasznot annak a befektetőnek hozza, aki rendszeresen tesz félre kisebb összegeket és nem akar minden hónapban kézzel megbízást adni. A terv kiveszi a befektetésből a döntést és a felejtést is. A részvényeknek köszönhetően mostantól annak is jó szolgálatot tesz, aki hosszú távon saját válogatás szerint vásárol konkrét papírokat.
Jól használható a gyerekeknek szánt befektetéshez vagy távolabbi célokhoz is. Ugyanakkor számoljon azzal, hogy az automatika a beállítás szerint vásárol, függetlenül a piaci eseményektől. A terv addig fut, amíg maga meg nem változtatja. A szektoros sablonoknál pedig tartsa észben, hogy egyetlen ágazatban vesz szűk pozíciót, nem szétterített portfóliót.