Investiční plány XTB: automatické nákupy ETF a akcií

Investiční plány jsou odpověď XTB na nejčastější problém dlouhodobého investora: disciplínu. Místo ručního nakupování každý měsíc si jednou nastavíte složení portfolia, částku a frekvenci – a systém pak nákupy provádí sám. Od poloviny srpna 2026 navíc plány prošly největší přestavbou od svého spuštění: vedle ETF nově pojmou i jednotlivé akcie a přibyla přednastavená portfolia.

Co jsou Investiční plány

Investiční plán je automat na pravidelné nakupování. Vyberete si aktiva, určíte procentuální zastoupení každého z nich a zvolíte, jak často a kolik chcete investovat. Platforma pak sama rozděluje vloženou částku podle nastavených vah a zadává nákupy – bez vašeho dalšího zásahu.

Plány nemají žádný vlastní sazebník. Platí pro ně stejná pravidla jako pro běžné akcie a ETF u XTB, tedy nákupy bez poplatku do měsíčního objemu 100 000 eur. Vytvořit jich můžete několik vedle sebe – třeba jeden dlouhodobý na důchod a druhý krátkodobý na konkrétní cíl.

Dlouho platilo, že do plánu šla vložit jen ETF, tedy burzovně obchodované fondy. Přestavba z poloviny srpna 2026 tohle omezení zrušila – podrobně jsme ji popsali v článku o novince s akciemi a portfolii.

Co plány umí

Nízký vstup. Investovat jde už od patnácti eur, tedy zhruba tří set padesáti korun podle přepočtu XTB. Produkt tak necílí na velké portfolio, ale na pravidelné odkládání menších částek.

Flexibilní správa. Plán kdykoli upravíte, doplníte o další aktiva, pozastavíte nebo zrušíte. Nejste v ničem zamčení a nic se za to neplatí.

Automatické nákupy. Systém zadává pokyny sám podle nastavené frekvence, takže odpadá měsíční rutina i pokušení nákup odložit.

Průhledné poplatky. Plány nemají vlastní sazebník, platí pro ně stejná pravidla jako pro běžné akcie a ETF u XTB. Založení, vedení i správa plánu jsou zdarma.

Víc cílů vedle sebe. Na jednom účtu můžete mít až deset plánů, takže jde oddělit dlouhodobé spoření na důchod od kratšího cíle nebo od investování pro děti.

Akcie v plánech a vlastní skladba

Do plánu nově vložíte i jednotlivé akcie a můžete je libovolně kombinovat s fondy. Vybírat lze podle XTB z víc než 3 400 akcií a 1 900 fondů. Váhu každé položky určujete v procentech, jedna pozice smí tvořit 5 až 100 procent celku.

Limity si XTB stanovuje tři a je dobré je znát předem: jeden plán pojme nejvýš 20 instrumentů, na jednom účtu můžete mít nejvýš 10 plánů a pokud součet vah nedá sto procent, zbytek peněz zůstane na účtu plánu jako neinvestovaná hotovost. Nedopočítá se sám.

Skladba vlastního plánu: každá položka dostane váhu v procentech, minimum na plán je 15 eur. Vlastní překreslení podle rozhraní aplikace XTB.

Přednastavená portfolia

Kdo nechce vybírat položku po položce, sáhne po hotové předloze. První skupinou je pět Globálních plánů složených z akciových a dluhopisových ETF a odstupňovaných podle míry rizika – od konzervativního přes vyvážený, dividendový a růstový až po dynamický.

Globální předlohy kombinují akciová a dluhopisová ETF a liší se mírou rizika. Vlastní překreslení podle rozhraní aplikace XTB.

Druhou skupinou jsou tři Sektorové plány: polovodiče, obrana a letectví a velké technologické firmy. Počítejte u nich s jiným charakterem než u globálních předloh – sázka na jediný obor znamená koncentraci rizika, ne jeho rozložení, a rizikový stupeň mají nejvyšší ze škály.

Sektorové balíčky sázejí na jedno odvětví. Vlastní překreslení podle rozhraní aplikace XTB.

Návod: vytvoření plánu krok za krokem

1. Účet u XTB. Plány najdete v mobilní aplikaci i na platformě pro počítač. Pokud účet nemáte, založíte si ho online. Součástí registrace je ověření totožnosti, na které si připravte doklad.
2. Sekce Investiční plány. V aplikaci otevřete sekci investičních plánů. Hned na začátku se rozhodujete mezi dvěma cestami: vlastní skladbou, nebo hotovou předlohou.
3. Výběr aktiv. U vlastní skladby procházíte nabídku fondů a akcií. U každého se dá podívat na složení, historickou výkonnost i nákladovost, což se vyplatí udělat dřív než po nákupu. U předlohy tenhle krok odpadá, vyberete jen plán podle míry rizika.
4. Rozdělení vah. Každé položce přidělíte podíl v procentech. Jedna může mít 5 až 100 procent a v plánu jich smí být nejvýš dvacet. Hlídejte si, aby součet dal sto, jinak vám zbytek zůstane ležet jako hotovost.
5. Částka a frekvence. Nastavíte, kolik a jak často se má investovat. Minimum na plán je 15 eur, ale skutečná spodní hranice závisí na tom, co jste vybrali a s jakými vahami. Podrobně o tom píšeme níž.
6. Kontrola měny. Než plán potvrdíte, ověřte si měnu. Váže se na měnu vašeho hlavního účtu a později ji už nezměníte. Při nákupu papírů v jiné měně se uplatní půlprocentní přirážka v kurzu.
7. Spuštění. Po potvrzení plán běží sám. První nákup proběhne podle nastavené frekvence.
8. Správa a sledování. Složení i výkonnost vidíte přímo v aplikaci. Plán jde kdykoli upravit, doplnit o další aktiva, pozastavit nebo zrušit, a stejně tak si vedle něj založit další.

XTB S.A. umožňuje automatické, pravidelné zadávání pokynů k nákupu finančních instrumentů nebo zlomkových akcií v souladu s investičním plánem, který jste si vytvořili. Investiční rozhodnutí, včetně rozdělení prostředků, frekvence a výše plateb a zadávání pokynů, jsou plně ve vaší kompetenci. Investování je rizikové. Investujte zodpovědně.

Minimum 15 eur platí jen někdy

Tohle je nejčastější nepříjemné překvapení. Patnáct eur je spodní hranice, ne zaručená částka. Skutečné minimum se dopočítává ze součtu minimálních částek potřebných k nákupu jednotlivých vybraných instrumentů podle vah, které jste nastavili.

XTB k tomu uvádí vlastní příklad: pokud vybraný fond stojí 50 dolarů a dáte mu v plánu váhu 5 procent, minimální vklad do celého plánu vyjde na 1 000 dolarů. Čím dražší papír a čím menší váhu mu dáte, tím výš to minimum vyskočí. Kdo chce zůstat u nízkých částek, potřebuje buď levnější instrumenty, nebo jim dát vyšší váhu.

Automatické investování

Automatické investování je jádro celého produktu. Nastavíte frekvenci a částku a systém pak nakupuje sám, bez toho, abyste každý měsíc otevírali aplikaci a zadávali pokyny ručně.

Přínos není jen v ušetřeném čase. Pravidelný nákup za stejnou částku znamená, že při vyšších cenách nakoupíte míň kusů a při nižších víc, takže odpadá rozhodování, kdy je ta správná chvíle. A hlavně se tím obchází nejčastější důvod, proč lidem dlouhodobý plán zkrachuje: prostě na něj zapomenou nebo ho v nervózním týdnu vynechají.

Druhá strana téže mince je, že automat nakupuje bez ohledu na to, co se na trzích děje. Plán běží, dokud ho sami nezměníte, takže i propad nebo zdražení celého trhu projede bez povšimnutí. Pro dlouhodobé budování portfolia je to spíš výhoda, pro taktické nakupování se plány nehodí.

Poplatky a limity

Dvě věci k tabulce, které se snadno přehlédnou. Limit 100 000 eur je kumulativní přes všechny vaše účty u XTB, takže se nákupy v plánu sčítají s běžným obchodováním do jednoho měsíčního objemu. Nejsou to dva oddělené limity. A poplatek za konverzi měny není účtovaný zvlášť, je zahrnutý přímo ve směnném kurzu.

Souvisí s tím ještě jedna vlastnost: měna plánu je pevně spojená s měnou vašeho hlavního investičního účtu a po založení už ji nezměníte. Kdo má účet v korunách a nakupuje americké fondy, platí tu půlprocentní přirážku při každém nákupu.

Podrobný rozbor brokera včetně zkušeností najdete v recenzi XTB.

Pro koho plány dávají smysl

Největší přínos mají pro investora, který pravidelně odkládá menší částky a nechce každý měsíc ručně zadávat nákupy – plán z investování odstraní rozhodování i zapomínání. Díky akciím v plánech nově poslouží i tomu, kdo si dlouhodobě přikupuje konkrétní tituly podle vlastního výběru.

Hodí se i jako nástroj pro investování dětem nebo na vzdálenější cíle. Naopak počítejte s tím, že automatika nakupuje podle nastavení bez ohledu na dění na trzích – plán běží, dokud ho sami nezměníte. A u sektorových předloh mějte na paměti, že kupujete úzkou pozici v jednom odvětví, ne rozložené portfolio.