FIRE kalkulátor — anyagi függetlenség
A FIRE kalkulátor (anyagi függetlenség, korai nyugdíj) két módot kínál. Az Út a FIRE-hoz megbecsüli, hány év múlva éri el az anyagi függetlenséget — mérföldkövekkel, cash flow fánkdiagrammal és a kivonási szakaszon átívelő projekcióval. A Kivonás a portfólióból megmutatja, mennyit vehet ki havonta, és meddig tart ki várhatóan a portfólió.
Bevételek és kiadások
Hozam és paraméterek
FIRE
31 év múlva (61 éves kor)
FIRE-szám: 135 000 000 Ft
Portfólió-projekció
Havi cash flow
Mérföldkövek
Éves áttekintés
| Kor | Portfólió | Éves megtakarítás | Hozam | Kivonás | Nyugdíj |
|---|---|---|---|---|---|
| 31 | 8 350 000 Ft | 3 000 000 Ft | 350 000 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 32 | 11 934 500 Ft | 3 000 000 Ft | 584 500 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 33 | 15 769 915 Ft | 3 000 000 Ft | 835 415 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 34 | 19 873 809 Ft | 3 000 000 Ft | 1 103 894 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 35 | 24 264 976 Ft | 3 000 000 Ft | 1 391 167 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 36 | 28 963 524 Ft | 3 000 000 Ft | 1 698 548 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 37 | 33 990 971 Ft | 3 000 000 Ft | 2 027 447 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 38 | 39 370 339 Ft | 3 000 000 Ft | 2 379 368 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 39 | 45 126 262 Ft | 3 000 000 Ft | 2 755 924 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
| 40 | 51 285 101 Ft | 3 000 000 Ft | 3 158 838 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
A FIRE kalkulátor tájékoztató jellegű számítást nyújt.
Fontos figyelmeztetés
A kalkulátor kizárólag oktatási és tájékoztatási célokat szolgál — nem minősül befektetési tanácsadásnak. A számítások hozzávetőlegesek, és minden gondosság ellenére előfordulhatnak technikai hibák vagy kerekítési pontatlanságok. A tényleges piaci hozamok, díjak, infláció és adózás eltérhetnek; a múltbeli vagy várt hozamok nem garantálják a jövőbeli eredményeket. Bármilyen befektetési döntés előtt forduljon szakképzett pénzügyi tanácsadóhoz.
Hogyan használja a FIRE kalkulátort
Vissza a kalkulátorhozA kalkulátor két módot kínál: modellezze az anyagi függetlenséghez vezető utat, vagy szimulálja a kivonást egy meglévő portfólióból.
- 1
Válasszon módot
Az Út a FIRE-hoz megmutatja a FIRE-számát és hogy hány év alatt éri el. A Kivonás a portfólióból megmutatja, meddig tart ki a portfólió adott havi kivonás mellett.
- 2
Adja meg az adatait
Kor, nettó havi jövedelem, kiadások, jelenlegi portfólió, várt hozam, SWR, infláció, nyugdíj és cél-életkor — minden bemenethez csúszka tartozik a gyors hangoláshoz.
- 3
Olvassa le a mérföldköveket
A kimenet mutatja a FIRE-számot, a 25 / 50 / 75 / 100%-os mérföldköveket, a Lean / Fat / Coast FIRE változatokat és a portfólió éves bontású projekcióját.
Mi az a FIRE?
A FIRE (Financial Independence, Retire Early — anyagi függetlenség, korai nyugdíj) olyan pénzügyi stratégia, amely az anyagi függetlenséget célozza — azt a pontot, ahol a befektetett tőke hozamai fedezik az összes megélhetési költséget. Ez nem jelenti feltétlenül a munka abbahagyását. Sokan, akik elérik a FIRE-t, tovább dolgoznak, de azzal a szabadsággal, hogy megválaszthatják, mit csinálnak.
A kalkulátor két módja
Az Út a FIRE-hoz megbecsüli, hány év múlva — és milyen életkorban — válik lehetségessé az anyagi függetlenség. Teljes projekciót mutat, amely lefedi a felhalmozási szakaszt (a portfólió felépítését) és a kivonási szakaszt (a FIRE-tól a választott cél-életkorig). Tartalmazza a mérföldköveket, a cash flow fánkdiagramot és a Lean/Fat/Coast FIRE változatokat.
A Kivonás a portfólióból azoknak szól, akiknek már van megtakarításuk, vagy a kivonást tervezik. Adja meg a portfóliót, a havi kivonást és az állami nyugdíjat — a kalkulátor megmutatja, meddig tart ki várhatóan a portfólió, és hogyan alakul az értéke az időben.
A FIRE-szám és a 4%-os szabály
A FIRE-szám a portfólió célértéke: az éves kiadások osztva az SWR-rel. Havi 520 000 Ft kiadás (évente nagyjából 6 240 000 Ft) és 4%-os SWR mellett a FIRE-szám körülbelül 156 000 000 Ft. A 4%-os szabály a Trinity Study-ból származik — egy részvényekből és kötvényekből álló portfólió történelmileg legalább 30 évig kitartott évi 4%-os kivonás mellett.
FIRE-változatok
A Lean FIRE (a kiadások 70%-a) — minimalista életmód. Gyorsabban elérhető, alacsonyabb komfort. A Fat FIRE (a kiadások 130%-a) — kényelmesebb út, hellyel az utazásnak és a hobbiknak. A Coast FIRE — az a küszöb, amelytől kezdve abbahagyhatja az új befizetéseket, és hagyhatja, hogy a meglévő portfólió magától nőjön a nyugdíjig.
Megtakarítási ráta — a döntő változó
A megtakarítási ráta messze a legnagyobb tényező a FIRE-ig hátralévő időben. 10%-nál nagyjából 50 évig tart. 50%-nál körülbelül 17 évig. 70%-nál 8 év körül. A megtakarítási ráta növelésének kettős hatása van — több tőke megy a befektetésekbe, ugyanakkor csökkennek a kiadások, így maga a FIRE-szám is kisebb lesz.
A kivonási szakasz
Amint elérte a FIRE-t, a megtakarítás véget ér, és megkezdődik a kivonás. A portfólió a hozamokból tovább nő, ugyanakkor a kivonásokkal csökken. A grafikon mindkét szakaszt mutatja — a felhalmozást kékkel (a portfólió felépítése) és az azt követő kivonási éveket. Attól a pillanattól kezdve, hogy megindul az állami nyugdíj, a portfólióból szükséges kivonás csökken.
Mit nem modellez a kalkulátor
A modell állandó hozamot és csak az inflációval növekvő kiadásokat feltételez. Nem tartalmazza a hozamok utáni adókat, az egyszeri kiadásokat, az életváltozásokat és a piaci volatilitást. A hozamsorrend-kockázat (sequence-of-returns risk) jelentősen befolyásolhatja a kivonás sikerességét — a kivonási szakasz elején lévő rossz évek veszélyesebbek, mint a középen lévők.