FIRE kalkulačka — finanční nezávislost

FIRE kalkulačka (finanční nezávislost, předčasný důchod) nabízí dva režimy. Cesta k FIRE odhadne, za kolik let dosáhnete finanční nezávislosti — s milníky, donutem cash flow a projekcí přes fázi čerpání. Čerpání portfolia ukáže, kolik můžete měsíčně vybírat a jak dlouho portfolio pravděpodobně vydrží.

Redakce FXAktualizováno: 26. května 2026Jak ji použít?

Příjmy a výdaje

let
Kč/měs.
Kč/měs.
Kč

Výnos a parametry

%
%
%
Kč/měs.
let
let

FIRE

za 31 let (věk 61)

FIRE číslo: 9 750 000 Kč

Míra spoření
35 %
Měsíční úspora
17 500 Kč
Lean FIRE
6 825 000 Kč
Fat FIRE
12 675 000 Kč
Coast FIRE
913 214 Kč
Důchod od 65 let
12 500 Kč/měs.

Projekce portfolia

0 Kč25,0 mil. Kč50,0 mil. Kč75,0 mil. Kč100,0 mil. Kč303744515865727986🎯 FIRE (věk 61)
PortfolioFIRE čísloCelkové vklady
Měsíční cash flow
35 %úspora
Úspora 17 500 €Výdaje 32 500 €
Milníky
25 % FIRE
2 437 500 Kč
8 let (38 let)
50 % FIRE (Half FIRE)
4 875 000 Kč
13 let (43 let)
75 % FIRE
7 312 500 Kč
17 let (47 let)
100 % — Finanční nezávislost
9 750 000 Kč
31 let (61 let)
Rozpad po letech
VěkPortfolioRoční úsporaVýnosyČerpáníDůchod
31611 250 Kč210 000 Kč26 250 Kč0 Kč0 Kč
32864 038 Kč210 000 Kč42 788 Kč0 Kč0 Kč
331 134 520 Kč210 000 Kč60 483 Kč0 Kč0 Kč
341 423 937 Kč210 000 Kč79 416 Kč0 Kč0 Kč
351 733 612 Kč210 000 Kč99 676 Kč0 Kč0 Kč
362 064 965 Kč210 000 Kč121 353 Kč0 Kč0 Kč
372 419 512 Kč210 000 Kč144 548 Kč0 Kč0 Kč
382 798 878 Kč210 000 Kč169 366 Kč0 Kč0 Kč
393 204 800 Kč210 000 Kč195 921 Kč0 Kč0 Kč
403 639 136 Kč210 000 Kč224 336 Kč0 Kč0 Kč

Kalkulačka FIRE poskytuje orientační odhad.

Důležité upozornění

Tato kalkulačka slouží pouze ke vzdělávacím a informačním účelům — není investičním doporučením. Výpočty jsou přibližné; přes pečlivou práci může dojít k zaokrouhlovacím nebo technickým chybám. Skutečné výnosy, poplatky, inflace a daně se mohou lišit od zadaných hodnot a minulé ani prognózované výnosy nezaručují budoucí výsledky. Před jakýmkoli investičním rozhodnutím se poraďte s kvalifikovaným finančním poradcem.

Jak používat kalkulačku FIRE

Zpět ke kalkulačce

Kalkulačka nabízí dva režimy: modelovat cestu k finanční nezávislosti, nebo simulovat čerpání ze stávajícího portfolia.

  1. 1

    Zvolte režim

    Cesta k FIRE ukáže vaše FIRE číslo a za kolik let ho dosáhnete. Čerpání portfolia ukáže, jak dlouho portfolio vydrží při daném měsíčním čerpání.

  2. 2

    Zadejte své údaje

    Věk, měsíční čistý příjem, výdaje, současné portfolio, očekávaný výnos, SWR, inflaci, důchod a cílový věk — každý vstup má posuvník pro rychlé ladění.

  3. 3

    Přečtěte milníky

    Výstup ukáže FIRE číslo, milníky 25 / 50 / 75 / 100 %, varianty Lean / Fat / Coast FIRE a projekci portfolia po jednotlivých letech.

Co je FIRE?

FIRE (Financial Independence, Retire Early — finanční nezávislost, předčasný důchod) je finanční strategie mířící na finanční nezávislost — bod, kdy výnosy z investovaného kapitálu pokryjí všechny životní náklady. Neznamená to nutně přestat pracovat. Řada lidí, kteří FIRE dosáhnou, pracuje dál, ale se svobodou vybrat si, co dělají.

Dva režimy kalkulačky

Cesta k FIRE odhadne, za kolik let — a v jakém věku — se finanční nezávislost stane možnou. Ukáže celou projekci pokrývající fázi akumulace (budování portfolia) a fázi čerpání (od FIRE do zvoleného cílového věku). Obsahuje milníky, donut cash flow a varianty Lean/Fat/Coast FIRE.

Čerpání portfolia je pro ty, kdo už úspory mají nebo plánují čerpat. Zadejte portfolio, měsíční čerpání a státní důchod — kalkulačka ukáže, jak dlouho portfolio pravděpodobně vydrží a jak se jeho hodnota v čase vyvíjí.

FIRE číslo a pravidlo 4 %

FIRE číslo je cílová hodnota portfolia: roční výdaje dělené SWR. Při měsíčních výdajích 32 500 Kč (zhruba 390 000 Kč ročně) a 4% SWR je FIRE číslo přibližně 9 750 000 Kč. Pravidlo 4 % pochází z Trinity Study — portfolio akcií a dluhopisů historicky vydrželo alespoň 30 let při ročním čerpání 4 %.

Varianty FIRE

Lean FIRE (70 % výdajů) — minimalistický životní styl. Rychlejší k dosažení, nižší komfort. Fat FIRE (130 % výdajů) — pohodlnější cesta s prostorem na cestování a koníčky. Coast FIRE — práh, od kterého můžete přestat přidávat nové vklady a nechat stávající portfolio nabíhat do důchodu samo.

Míra spoření — klíčová proměnná

Míra spoření je zdaleka největší faktor doby do FIRE. Při 10 % to trvá zhruba 50 let. Při 50 % asi 17 let. Při 70 % kolem 8 let. Zvýšení míry spoření má dvojí efekt — víc kapitálu jde do investic a zároveň klesají výdaje, takže se zmenšuje i samotné FIRE číslo.

Fáze čerpání

Jakmile je FIRE dosaženo, spoření končí a začíná čerpání. Portfolio dál roste z výnosů, ale zároveň se zmenšuje čerpáním. Graf ukazuje obě fáze — akumulaci modře (budování portfolia) a navazující roky čerpání. Od okamžiku, kdy začne státní důchod, se potřebné čerpání z portfolia snižuje.

Co kalkulačka nemodeluje

Model předpokládá konstantní výnos a výdaje rostoucí jen s inflací. Nezahrnuje daně z výnosů, jednorázové výdaje, životní změny ani tržní volatilitu. Riziko posloupnosti výnosů (sequence-of-returns risk) může výrazně ovlivnit úspěšnost čerpání — špatné roky na začátku fáze čerpání jsou nebezpečnější než špatné roky uprostřed.