Kalkulator opłat: fundusze vs. ETF

Portfel o wartości 100 000 zł w aktywnym funduszu z roczną opłatą 2 % może po 25 latach kosztować o ponad 200 000 zł więcej niż ta sama kwota w ETF z opłatą 0,2 %. To nie pomyłka — policz to sam poniżej.

Wspólne parametry

zł
zł/mies.
lat
%
%
%
Scenariusz A — droższy
%
%
Scenariusz B — tańszy
%
%

Wyniki

Scenariusz A (opłata 2,0 %)
221 061 zł
Łączne zapłacone opłaty: 47 820 zł
Różnica — ile kosztuje wyższa opłata
102 766 zł
46 % mniej niż Scenariusz A
Scenariusz B (opłata 0,2 %)
323 827 zł
Łączne zapłacone opłaty: 6252 zł

Wartość portfela w czasie

Scenariusz A (2,0 %)Scenariusz B (0,2 %)
0 zł125 tys. zł250 tys. zł375 tys. zł500 tys. złRok 0Rok 3Rok 6Rok 9Rok 12Rok 15Rok 18Rok 21Rok 24

Rozbicie rok po roku

RokScenariusz AScenariusz BRóżnicaSkum. opłaty ASkum. opłaty B
122 990 zł24 105 zł1115 zł421 zł44 zł
226 801 zł28 541 zł1741 zł915 zł96 zł
330 847 zł33 336 zł2490 zł1488 zł157 zł
435 142 zł38 519 zł3377 zł2143 zł229 zł
539 703 zł44 121 zł4418 zł2888 zł311 zł
644 545 zł50 176 zł5631 zł3726 zł405 zł
749 686 zł56 721 zł7035 zł4663 zł511 zł
855 143 zł63 794 zł8651 zł5706 zł631 zł
960 937 zł71 440 zł10 502 zł6862 zł765 zł
1067 089 zł79 703 zł12 614 zł8136 zł915 zł
1173 620 zł88 635 zł15 015 zł9537 zł1083 zł
1280 554 zł98 289 zł17 735 zł11 073 zł1269 zł
1387 915 zł108 723 zł20 808 zł12 750 zł1475 zł
1495 731 zł120 001 zł24 270 zł14 580 zł1703 zł
15104 028 zł132 191 zł28 162 zł16 569 zł1954 zł
16112 838 zł145 366 zł32 528 zł18 730 zł2230 zł
17122 190 zł159 606 zł37 416 zł21 071 zł2533 zł
18132 120 zł174 998 zł42 879 zł23 605 zł2867 zł
19142 662 zł191 635 zł48 973 zł26 343 zł3232 zł
20153 854 zł209 616 zł55 762 zł29 298 zł3631 zł
21165 736 zł229 051 zł63 315 zł32 483 zł4068 zł
22178 352 zł250 057 zł71 706 zł35 912 zł4545 zł
23191 745 zł272 762 zł81 017 zł39 600 zł5066 zł
24205 965 zł297 303 zł91 338 zł43 564 zł5633 zł
25221 061 zł323 827 zł102 766 zł47 820 zł6252 zł

Ten kalkulator ma charakter wyłącznie orientacyjny. Rzeczywiste zwroty i opłaty mogą się różnić.

Ważne zastrzeżenie

Ten kalkulator służy wyłącznie celom edukacyjnym i informacyjnym — nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej. Obliczenia są przybliżone; mimo staranności mogą wystąpić błędy zaokrągleń lub usterki techniczne. Rzeczywiste zwroty, opłaty, inflacja i podatki mogą różnić się od wprowadzonych wartości, a wyniki osiągnięte w przeszłości lub prognozowane nie gwarantują przyszłych rezultatów. Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji inwestycyjnej skonsultuj się z wykwalifikowanym doradcą finansowym.

Dlaczego opłaty robią taką różnicę

Opłata jest naliczana co roku od całej wartości portfela. Z czasem zabiera nie tylko część Twojej wpłaty, ale również zyski, które te pieniądze mogłyby wypracować.

Dlatego nawet pozornie niewielka różnica w rocznej opłacie urasta w długim horyzoncie do znaczących kwot — efekt procentu składanego działa wtedy przeciwko Tobie.

Często zadawane pytania

Dlaczego opłaty mają tak duże znaczenie?
Opłaty są naliczane co roku od całej wartości portfela, także od zysków z poprzednich lat. W długim horyzoncie różnica 1–2 % rocznie może oznaczać dziesiątki tysięcy złotych mniej.
Czym różni się fundusz aktywny od ETF?
Fundusz aktywny jest zarządzany przez zarządzającego i zwykle pobiera wyższą opłatę (1–2,5 %). ETF zazwyczaj odwzorowuje indeks i ma niskie opłaty (często 0,1–0,3 %).
Co oznacza TER?
TER (Total Expense Ratio) to całkowity wskaźnik kosztów funduszu lub ETF wyrażony jako roczny procent zarządzanych aktywów.
Czy niższa opłata zawsze oznacza lepszą inwestycję?
Niższe opłaty pomagają, ale liczy się też strategia, ryzyko i dopasowanie do celów. Niemniej w przypadku produktów odwzorowujących ten sam indeks niższe opłaty niemal zawsze dają lepszy wynik netto.