Broker XTB prestaval Investičné plány, teda automatizované pravidelné nákupy. Tie doteraz pracovali výhradne s ETF, po novom zvládnu aj jednotlivé akcie a pribudli hotové predlohy.
| Novinka | Detail |
|---|---|
| Akcie v plánoch | po novom popri ETF, v ponuke vyše 3 400 akcií a 1 900 ETF |
| Hotové Investičné plány | globálne diverzifikované predlohy s rôznou úrovňou rizika |
| Sektorové plány | globálne akciové portfóliá zamerané na sektory a trendy budúcnosti, napríklad polovodiče, veľké technologické firmy či biotechnológie |
| Minimálna investícia | od 15 eur |
| Fungovanie | nákup vybraných akcií a ETF prebieha automaticky za vopred stanovenú sumu |
Ukážka nastavenia Investičného plánu, prekreslené podľa rozhrania XTB.
Čo klient reálne dostane
Nastavenie je jednorazové. Klient si zvolí zloženie plánu a sumu, nákupy potom odchádzajú bez jeho zásahu. Vstupná hranica je nízka, od 15 eur. Kto nechce portfólio skladať ručne, siahne po hotovej predlohe. Tie sú globálne diverzifikované a odstupňované podľa úrovne rizika. Vedľa nich stoja sektorové plány, teda akciové portfóliá postavené na vybraných odvetviach a trendoch. A kto si chce plán zložiť sám, kombinuje v ňom akcie a ETF podľa vlastného výberu.
Kde narazíte na limity
Produktová stránka popisuje hotové predlohy len rámcovo. Koľko ich je a čo presne obsahujú, sa z nej nedozviete. Konkrétne odvetvia uvádza XTB len ako príklady, polovodiče, veľké technologické spoločnosti či biotechnológie. Záväzný zoznam sektorových plánov zverejnený nie je.
Sektorové plány zároveň ponúkajú opak diverzifikácie. Portfólio zamerané na jediné odvetvie znamená koncentrovanú stávku, hoci je zabalená do hotového riešenia.
A automatika beží, kým ju klient sám nevypne. Systém nakupuje podľa nastavenia bez ohľadu na dianie na trhoch. Prvý krok k zmene je vždy na klientovi.
Náš pohľad
Prestavba cieli na dve odlišné skupiny naraz. Hotové predlohy znižujú prah pre začiatočníkov, ktorí nechcú vyberať fondy. Akcie v plánoch zas dávajú skúsenejším možnosť zautomatizovať vlastnú stratégiu. Skutočná pointa je v kombinácii nízkeho minima a bezobslužného chodu. Na rozbehnutie plánu stačí 15 eur a práve pri malých pravidelných sumách rozhoduje, že nákupy nestoja na disciplíne klienta. Z logiky predlôh naopak vybočujú sektorové plány, ktoré namiesto rozloženia rizika ponúkajú jeho koncentráciu.
Komu sa novinka hodí a komu nie
Ponuka dáva zmysel predovšetkým tomu, kto pravidelne odkladá menšie sumy a chce mať nákupy vyriešené bez ďalšieho rozhodovania. Poslúži aj investorovi s vyhraneným názorom, ktorý si chce zautomatizovať prikupovanie konkrétnych akcií. Málo naopak prinesie každému, kto chce o každom nákupe rozhodovať sám, automatika je postavená na opaku. A kto siahne po sektorovom pláne, nekupuje rozložené portfólio, ale úzku pozíciu v jednom odvetví.