Česká národní banka letos v březnu varovala před něčím, co si většina lidí neumí představit: podvodníci rozesílají zfalšované rozhodnutí ČNB o udělení povolení a k němu padělaný výpis ze seznamu regulovaných subjektů. Šlo o případy vystupující pod jmény BRIX CAPITAL a Omega Trade Corporation.
Podstatné je, co z toho plyne. ČNB žádné licenční certifikáty pro klienty nevydává. Dokument, který vám pošle broker nebo „poradce”, tedy nedokazuje vůbec nic — ani když má hlavičku, číslo jednací a razítko. Jediný důkaz je záznam, který si otevřete sami.
Tenhle návod ukazuje, jak to udělat za pár minut, a hlavně jak přečíst, co v záznamu doopravdy stojí. Většina lidí totiž skončí u toho, že firmu v seznamu našli — a to je přesně místo, kde se dá naletět.
Nejdřív zjistěte, s kým vlastně podepisujete
Než začnete cokoli hledat, potřebujete přesný název právnické osoby. Ne jméno platformy z reklamy, ale obchodní firmu ze smlouvy s klientem, případně z patičky webu — včetně sídla a rejstříkového čísla.
Zní to jako formalita, ale je to nejčastější místo, kde ověření selže. Velké skupiny mají několik entit: jednou se ohání marketing, s jinou vám ale založí účet. Když budete hledat značku místo právnické osoby, buď nenajdete nic, nebo najdete jinou firmu, než která drží vaše peníze.
Ověření v registru ČNB krok za krokem
Registr regulovaných subjektů vede Česká národní banka v aplikaci JERRS. Stabilní adresa je jerrs.cnb.cz, přehled všech seznamů najdete na stránce ČNB se seznamy a evidencemi.
Postup má čtyři kroky:
- Otevřete přímé vyhledání. Aplikace nejdřív vyžaduje opsání kódu CAPTCHA a povolené cookies — bez toho vás pustí pořád dokola zpátky. Tenhle krok nejde přeskočit, což je zároveň užitečné vodítko: pokud se vám „registr ČNB” otevře rovnou bez opisování kódu a hned ukáže hledanou firmu jako licencovanou, jste na podvržené stránce.
- Zadejte přesný obchodní název ze smlouvy, případně IČO. Datum, ke kterému se stav zjišťuje, nechte dnešní — databáze ukazuje stav k vybranému datu, ne dnešek automaticky.
- Ve výsledcích klikněte na název subjektu. Otevře se vizitka subjektu, což je ten záznam, o který vám jde.
- Ve vizitce si přečtěte typ subjektu, datum oprávnění, položku Povolené činnosti a historii subjektu.
Tři věci, které musí sedět zároveň
Že firmu v seznamu najdete, samo o sobě nestačí. Rozhodují tři údaje dohromady.
Role. Určuje, co subjekt vůbec smí dělat. Pro forexového nebo CFD brokera chcete vidět roli obchodník s cennými papíry — to je plná licence, která zahrnuje i přijímání peněz klientů a nabízení derivátů.
Pozor na roli investiční zprostředkovatel. Ta smí jen předávat pokyny licencovanému obchodníkovi a radit k cenným papírům a podílovým listům. Nesmí držet peníze klientů ani nabízet forex a CFD s pákou. Když web slibuje páku a vizitka říká investiční zprostředkovatel, něco nehraje.
Třetí častá role je vázaný zástupce, který jedná na účet a odpovědnost někoho jiného. Ve vizitce v souvisejících vazbách zjistíte, koho zastupuje — a právě s tím zastoupeným řešíte smlouvu i případný spor.
Datum. JERRS nemá nálepku aktivní či neaktivní, ukazuje stav k datu, které si zvolíte. Proto nechte dnešní. Firma licencovaná v roce 2019 dnes povolení mít nemusí.
Povolené činnosti. Tady se láme nejvíc případů. Firma v registru je, ale konkrétní službu, kterou vám prodává, mezi zaškrtnutými činnostmi nemá. Rozsah povolení se dá i zúžit, aniž by firma ze seznamu zmizela — proto stojí za to projít i historii subjektu.
Zkráceně: broker je v pořádku, pokud se najde s dnešním datem, má odpovídající roli a v povolených činnostech má zaškrtnuté právě to, co vám nabízí. Chybí-li kterákoli podmínka, nepomůže mu žádný certifikát.
Když má broker licenci z jiné země EU
Broker s licencí z Kypru, Německa, Irska nebo Malty nepotřebuje české povolení — funguje na jednotný evropský pas. Jeho domovský regulátor to oznámí ČNB.
Důležité je, že i takový broker v seznamech ČNB je. Banka to říká výslovně: osoby oprávněné nabízet služby na základě jednotné licence jsou uvedeny v příslušných seznamech, které vede. Když ho tam tedy nenajdete, deklarovaná evropská licence pro Česko neplatí.
Hledejte v základních seznamech podle toho, jak tu broker působí — zvlášť jsou vedení zahraniční obchodníci poskytující přeshraniční služby bez pobočky a zvlášť ti s pobočkou.
Druhou kontrolu udělejte v registru ESMA, kde si ověříte, že licence u domovského regulátora skutečně existuje. ESMA sama radí sledovat dvě pole: typ subjektu musí být investiční firma a status musí být aktivní. Obojí, ČNB i ESMA, musí sedět na tutéž právnickou osobu.
Jedna věc se často plete: notifikace není české povolení ani známka kvality. ČNB notifikovanou firmu neprověřuje jako při udělování licence, průběžný dohled dělá domovský regulátor a systém odškodnění investorů je také domovský, ne český. Rozsah notifikovaných služeb navíc bývá užší než to, co slibuje marketing.
Kryptoslužby po letošním červenci
U kryptoměn se pravidla letos změnila. Přechodné období skončilo 1. července 2026 a od té doby platí povolení podle nařízení MiCA. Živnostenský list na služby spojené s virtuálními aktivy ani registrace kvůli praní peněz už nestačí.
Kolik jich prošlo, je samo o sobě výmluvné: ČNB posoudila 251 žádostí a povolení podle článku 62 vydala jedenácti subjektům. Celoevropský seznam licencovaných poskytovatelů, který zveřejňuje ESMA, měl na začátku srpna 329 záznamů.
Kdo dnes povolení nemá, nesmí v Evropské unii obsluhovat klienty — bez ohledu na to, že jeho aplikace dál funguje.
Pasti, na které se nejčastěji naráží
Padělaný certifikát a výpis. Popsané výš. ČNB klientům žádné licenční certifikáty nevydává.
Klonovaná firma. Podvodník použije jméno a IČO skutečného licencovaného obchodníka, ale jiný web, jiný telefon a jiný bankovní účet. Porovnejte doménu ve vizitce s doménou, kde máte účet, a číslo účtu s tím na oficiálním webu.
Podobné jméno. Přidané nebo ubrané slovo, jiná koncovka, jiná doména. Hledejte přesný název ze smlouvy, a když se objeví dvě podobná jména, přečtěte si obě IČO.
Offshore licence vydávaná za evropskou. Dohled z Belize, Svatého Vincence, Seychel nebo Vanuatu není evropská licence a taková firma v seznamech ČNB nebude. Nejčastější varianta: skupina má jednu evropskou entitu, kterou ukazuje v marketingu, ale smlouvu s vámi uzavře offshore entita.
Zaměněná registrace za licenci. Zápis v obchodním rejstříku ani registrace kvůli praní peněz nejsou povolení k poskytování investičních služeb.
Pokud vás zajímají i další varovné signály mimo registr, sepsali jsme je v článku jak poznat podvodného nebo SCAM brokera.
Kde jsou seznamy varování
Vedle registru se vyplatí projít i seznamy, kde regulátoři varují před konkrétními firmami.
ČNB je zveřejňuje v rubrice upozornění na aktivity a v rubrice upozornění pro veřejnost. Má to jeden háček: stránka se otevře s přednastaveným filtrem období a často se tváří, že žádné položky nenašla. Neznamená to, že varování neexistují — přepněte rok v rozbalovacím seznamu.
Mezinárodní přehled vede IOSCO v databázi I-SCAN, která sdružuje varování regulátorů z celého světa a na začátku srpna obsahovala přes 46 tisíc záznamů. Řada podvodných platforem se tam objeví dřív než v českém varování. IOSCO ale sama upozorňuje, že jde o dobrovolné příspěvky členů, takže seznam není úplný.
Pro kryptoslužby vede ESMA samostatný seznam subjektů, které podle národních regulátorů nabízejí služby neoprávněně; na začátku srpna jich bylo 167.
Celé to zabere zhruba deset minut. Je to nesrovnatelně méně času, než kolik zabere vymáhání peněz od firmy, která žádné povolení nikdy neměla.