Stále více brokerů objevilo nový způsob, jak přilákat a udržet klienty: začali nabízet atraktivní úroky z volných a neinvestovaných prostředků. V prostředí vysokých úrokových sazeb centrálních bank je pro ně výhodné zhodnocovat obrovský objem klientských vkladů a o část tohoto zisku se nyní dělí se svými zákazníky. Pro investory to znamená vítaný bonus – jejich peníze „pracují“ a vydělávají i ve chvíli, kdy jen čekají na tu správnou investiční příležitost.
Tento pozitivní trend se nevyhnul ani českému trhu, kde se do popředí dostávají především dva velcí a populární hráči: mezinárodní broker XTB a globální platforma pro sociální investování eToro. Každý z nich však k úročení přistupuje zcela odlišným způsobem, s jinými podmínkami a pro jiný typ klienta.
Cílem tohoto článku je proto podrobně srovnat jejich nabídky. Podíváme se na to, jaké úrokové sazby nabízejí, jaké podmínky musíte splnit pro jejich získání a který model se více vyplatí právě vám. Na konci byste měli mít jasno v tom, u kterého brokera se vaše dočasně volné finanční prostředky zhodnotí nejlépe.
Srovnání úroků podle brokerů: XTB vs. eToro
Pojďme si objektivně srovnat nabídky úročení neinvestovaných prostředků u XTB a eToro. Ačkoliv oba brokeři nabízejí zdánlivě podobný produkt – úročení neinvestované hotovosti – jejich přístup, podmínky a cílová skupina se diametrálně liší. Zatímco XTB sází na jednoduchost a dostupnost pro všechny, eToro svůj systém úročení koncipovalo jako prémiový benefit podle velikosti účtu, nicméně neomezuje nejvyšší úrok na pouhé 3 měsíce, jako to má v podmínkách XTB.
Oba brokeři jsou vysoce regulovaní: XTB pod FCA, CySEC a KNF (s garancí až 85 000 GBP přes FSCS), eToro pod CySEC a ASIC (s ICF do 20 000 EUR a extra pojištěním do 1 milionu EUR pro premium klienty). eToro má mírnou výhodu v dodatečném pojištění pro velké zůstatky.
| Parametr | XTB | eToro |
|---|---|---|
| Maximální úroková sazba | až 4,20 % (USD) nebo 3,80 % (CZK), preferenční sazba prvních 90 dní | až 4,3 % (USD), dle úrovně klubu |
| Základní sazby po uplynutí 90 dnů | EUR 0,9 %, USD 2,1 %, CZK 0,9 % | nižší nebo žádné úroky pro základní klienty |
| Dostupnost | automaticky pro všechny klienty XTB Europe | aktivní pro klienty eToro Europe, vyšší sazby jen pro Platinum a vyšší |
| Limit / strop pro preferenční sazbu | do ekvivalentu 100 000 EUR napříč účty | sazba podle zůstatku (10k → 1 %, 25k → 3 %, 50k → 4 %, 250k → 4,3 %) |
| Připsání úroků | měsíčně, denní výpočet | dle pravidel programu, denní výpočet |
| Pojištění prostředků | evropská regulace, oddělené účty klientů, EU dohled (KNF, ESMA) | ICF do 20 000 EUR + dodatečné pojištění pro Platinum a Diamond členy do 1 mil. EUR/AUD |
| Platforma | xStation 5 (desktop + mobil), česká podpora | eToro WebTrader a mobilní aplikace, klíčová funkce je sociální trading |
| Snadnost použití | jednoduchý a transparentní systém, automatické úročení | složitější podmínky (výše zůstatku + klubová úroveň) |
| Další benefity | nižší obchodní poplatky, kvalitní zákaznická podpora | copy trading, bohaté sociální funkce |
Jak vidíme z tabulky u XTB záleží na měně a době, kdy účet založíte. Noví klienti mají prvních 90 dní zvýhodněné sazby – třeba v USD až 4,2 %, v korunách až 3,8 %. Potom se sazby sníží, ale pořád dostanete až 2,1 % v dolarech. Výhodou je, že i kdo má menší účet, si přijde na hezký úrok. eToro to dělá jinak – podle výše vašeho účtu. Pokud máte jen minimum (do 10 000 USD), dostanete 1 %, ale když už na účtu leží třeba 250 000 USD a víc, dostanete až 4,3 %. Proto eToro dává větší smysl spíš pro bohatší investory. Ve srovnání s českými bankami (ty dávají většinou 3–4 %), se XTB i eToro drží hodně vysoko, hlavně u větších částek.
U XTB je hlavní podmínka, že musíte být aktivní. Znamená to, že musíte alespoň jednou za měsíc něco koupit nebo prodat. Pokud chcete peníze jen nechat „ležet“ a na nic nesahat, na úrok nedosáhnete. Dejte si taky pozor na poplatek 0,5 % za směnu peněz, když budete chtít za koruny koupit třeba americké akcie.
Naopak eToro žádné obchody nevyžaduje. Jeho podmínka je mít na účtu dost peněz pro co nejvyšší úrok, abyste se dostali do jejich „klubu“. Velkou výhodou eToro je, že nemusíte nic vymýšlet – žádná povinnost obchodovat.
eToro nabízí roční úrok až 4,3 %
eToro, jeden z nejznámějších světových brokerů, nabízí program „Úroky z zůstatku“ (Interest on Balance), který umožňuje klientům pasivně zhodnocovat neinvestované finanční prostředky na jejich účtech. Investoři mohou získat úrok až 4,3 % z neinvestovaných prostředků v hotovosti (USD). Výše úroku se odvíjí od úrovně klientského klubu:
- Platinum, Platinum+ a Diamond Club klienti mají nárok na nejvyšší sazby a zároveň na dodatečné benefity.
- Do vybraných úrovní spadá také bezplatné pojištění prostředků až do výše 1 milionu EUR nebo AUD.
Úroky se vypočítávají denně z průměrného zůstatku volných prostředků a připisují se klientovi pravidelně dle podmínek programu. Základní členové mají k dispozici nižší sazbu nebo nemusí mít nárok na plné úročení. Sazby se pohybují od 1 % do 4,3 % p.a., přičemž nejvyšší sazby jsou vyhrazeny pro klienty s významnějším kapitálem.
Konkrétní sazby podle výše zůstatků:
- 10 000 USD: 1 % p.a.
- 25 000 USD: 3 % p.a.
- 50 000 USD: 4 % p.a.
- 250 000 USD a více: 4,3 % p.a.
Mezi nevýhody vidíme to, že nejvyšší sazbou (až 4,3 %) jsou úročeny prostředky pouze pro prémiové klienty s vysokým zůstatkem účtu, což může být pro menší investory nedosažitelné. Dalším mínusem je potenciální zdanění, které snižuje čistý výnos, a nutnost udržovat minimální hodnotu účtu. Navíc, úrok se nevztahuje na všechny měny nebo produkty, což omezuje flexibilitu pro diversifikované portfolia.
Proč zvolit eToro?
Mezi hlavní výhody etoro platformy patří snadno ovladatelná mobilní aplikace, která umožňuje rychlý přístup k investicím do akcií i ETF, které jsou bez poplatku. eToro vyniká sociálním tradingem, kde můžete kopírovat strategie úspěšných investorů, a globální dostupností – platforma je přeložená do češtiny a podporuje lokální měny jako EUR nebo GBP bez konverzních poplatků pro vybrané aktiva. Pro premium klienty je bonusem exkluzivní eToro Visa debetní karta s limity na výběry z ATM (až 10 000 GBP měsíčně zdarma pro nejvyšší tier).
Program je dostupný primárně pro klienty eToro (Europe) Ltd., regulované subjektem CySEC. Finanční prostředky na účtech jsou chráněny Investors‘ Compensation Fund (ICF) až do výše 20 000 EUR. Klienti vyšších úrovní (Platinum+ a Diamond) navíc získají dodatečné soukromé pojištění až do výše 1 000 000 EUR/AUD.
XTB nabízí roční úrok až 4,2% na 3 měsíce
Na rozdíl od eToro, které odměňuje především klienty s nejvyšším kapitálem, polský broker XTB zvolil mnohem přímočařejší a dostupnější přístup. Jeho nabídka úročení volných prostředků je navržena tak, aby z ní mohl profitovat každý klient, a to bez nutnosti splňovat vysoké nároky na velikost portfolia. XTB nabízí úročení na neinvestované prostředky držené v EUR, CZK a USD. Sazby jsou variabilní a odvíjejí se od aktuálních úrokových sazeb centrálních bank.
XTB nabízí program úročení volných prostředků, který se vztahuje na neinvestovanou hotovost na účtu. Sazby se liší podle měny účtu a aktuálních tržních podmínek. dosahují až 4,2% ročně u EUR, CZK a USD zůstatků. Úročení je automatické a nevyžaduje žádnou aktivaci ze strany klienta. XTB je regulována národními orgány včetně české ČNB, s ochranou prostředků až do výše 20 000 EUR pro evropské klienty. Neexistují minimální požadavky na zůstatek pro účast v programu.
Aktuální sazby v době psaní článku:
- EUR: 2,30 % (preferenční) / 0,90 % (standardní)
- USD: 4,20 % (preferenční) / 2,10 % (standardní)
- CZK: 3,80 % (preferenční) / 0,90 % (standardní)
Preferenční sazby platí po dobu prvních 90 dnů od podpisu smlouvy a vztahují se na ekvivalent 100 000 EUR dostupných prostředků napříč všemi účty klienta. Standardní sazby platí na prostředky přesahující tuto hranici během úvodního období a na veškeré prostředky po uplynutí 90 dnů.
Mezi nevýhody patří to, že nejvyšší sazbu (až 4,2%) získáte pouze na prvních 90 dní od založení účtu. Po uplynutí této doby platí pro všechny klienty standardní, o něco nižší sazba. Úrok se vypočítává na denní bázi a na účet klienta je připisován měsíčně. Aktuální výši propagačních i standardních sazeb je vždy nutné ověřit přímo na webu XTB.
Proč zvolit XTB?
XTB se vyplatí hlavně proto, že úročení neinvestovaných peněz je u něj automatické a dostupné všem klientům bez podmínek – nemusíte mít žádný speciální status ani obrovský účet. Nabízí navíc preferenční sazby první 3 měsíce, takže z úvodního vkladu dostanete maximum, a pak plynule přejdete na standardní úročení. Velkou výhodou je i to, že XTB funguje pod evropskou regulací (což znamená vysokou úroveň ochrany vkladů), má českou zákaznickou podporu a jeho platforma xStation patří mezi nejintuitivnější na trhu.
Zaměřuji se na bezpečnost v oblasti brokerů, s důrazem na rychlé rozpoznání podvodných brokerů a ochranu uživatelů před jejich praktikami. Díky mým zkušenostem s brokerským prostředím a podrobným znalostem regulačních pravidel nejen odhaluji rizika, ale také poskytuji analýzy trhu, které uživatelům pomáhají lépe se orientovat ve finančních příležitostech a hrozbách.
