Akcie jsou klíčovou součástí dlouhodobého investičního portfolia. Avšak, vybírat lukrativní akcie vyžaduje zkušenosti a čas. I když jste začátečník není nutné hned nakupovat jednotlivé akcie, obchodování s jednotlivými akciemi vyžaduje čas a potřebné zkušenosti a dává zabrat mnohem zkušenějším investorům. Proto mnoho začátečníků dává přednost košům akcií, tkz ETF fondům.
Před samotným nákupem je důležité pečlivě zvážit otázku financí, kolik úsilí a finančních prostředků jste ochotni do akcií vložit, a zda je investování na dobu minimálně jednotek let přijatelné vzhledem k vaší finanční situaci. Pojďme si tedy vysvětlit úplné základy, přes strategie, až kde akcie kupovat. Tento podrobný návod vysvětlí krok za krokem význam akcií v dnešním světě i úplnému začátečníkovi.
Co je akcie?
Začněme s vysvětlením několika klíčových termínů, které budou v našem tématu centrální. Co přesně znamená termín „akcie“? Jedná se o cenné papíry, které emituje firma a jsou dostupné na akciovém trhu. Když si někdo akcie pořídí, stává se akcionářem a získává specifická práva. Mezi nejvýznamnější patří právo na podíl ze zisku firmy, který je často vyplácen ve formě dividend. Akcionáři mají rovněž hlasovací právo na valné hromadě společnosti. Přestože mají akcionáři určitý vliv, nejsou osobně zodpovědní za žádné dluhy, které firma má. Pro ty, kdo pořád tápou nad tím, co to tajemné slovo „akcie“ znamená, doporučujeme přejít do sekce Akcie, kde je to vysvětleno ještě podrobněji.
Co vědět o akciovém investování
Při pohledu na americký index S&P 500, který zahrnuje široké spektrum firem, vidíme, že hodnota akcií předních společností se liší. Průměrná roční návratnost investice do akcií se obvykle pohybuje kolem 9 %, což platí právě pro index S&P 500. Další výnos závisí na výběru společnosti, investičních rozhodnutích a aktuálním tržním kontextu. Výnos z investování do jednotlivých akcií tedy nelze určit dopředu.
Důležitým pravidlem pro investory je zachovat klid a neřídit se emocemi, zejména v situacích, kdy se hodnota akcií snižuje. Prodávání akcií v panice může vést k ztrátám a trh se může kdykoliv otočit. Významný vliv na cenu akcií mají vnější faktory, jako je pověst společnosti, její reakce na tržní požadavky a obecný obraz veřejnosti. Například, pokud se společnost potýká s vysokým počtem reklamací, stávkami zaměstnanců, nebo negativní publicitou, může to vést k poklesu hodnoty jejích akcií.
Kolik peněz investovat do akcií?
Výše investice do akcií se liší a záleží na konkrétních podmínkách trhu a společnosti, do které investujete. Cena akcií se pohybuje podle řady proměnných. Jako příklad, akcie známé technologické společnosti Microsoft mohou být nabízeny za cenu od 5 000 Kč. Kromě ceny samotné akcie je nutné počítat i s poplatky spojenými s obchodováním, jako jsou poplatky za nákup a prodej akcií.
Výše investic do indexových fondů a ETF (Exchange-Traded Funds) se může výrazně lišit a závisí na výběru konkrétního produktu a tržních podmínkách. Indexové fondy a ETF umožňují diverzifikaci investic tím, že kopírují výkonnost určitého tržního indexu, jako je například S&P 500 nebo Nasdaq. Například, vstupní investice do ETF sledujícího technologický sektor může začínat již od několika tisíc korun.
Jak akcie vydělají peníze?
Když se rozhodnete vložit své peníze do akcií, otevíráte si dveře k možným ziskům skrze dva hlavní kanály: růst ceny akcií, což znamená, že hodnota investice se zvýší, a dividendy, které jsou v podstatě podílem na zisku firmy vypláceným jejím akcionářům. Nicméně, nesmíme zapomínat, že jakékoli příjmy z investic do akcií jsou předmětem zdanění. V České republice je daně z kapitálových výnosů 15 %, tato daň je osvobozena po 3 letém časovém testu. K tomu je třeba připočítat ještě poplatky, které si za své služby účtují makléřské společnosti. Tyto poplatky mohou mírně ovlivnit konečný výnos.
Proč do akcií vůbec investovat?
Je nutné si přiznat, že žijeme v tvrdém kapitalismu. Akcie dnes přináší bohatství, hlavně těm, kdo už bohatí jsou. Drtivá většina nejbohatší lidí světa má minimálně část svého bohatství v akciích. Stejně tak i bohaté země jako Norsko, nebo Saudská Arábie investují již desítky let do světových akcií. V České republice jsou akcie stále brány jako sprosté slovo, přitom dnes lze začít investovat do akcií od pár stovek měsíčně, nikdy v historii to nebylo jednodušší.
Inflace může snižovat kupní sílu peněz, což znamená, že za stejnou sumu peněz lze v budoucnu nakoupit méně zboží a služeb. Investování do akcií je jedním ze způsobů, jak se proti inflaci bránit, neboť akcie mají potenciál překonávat míru inflace díky růstu hodnoty investice a výplatě dividend. Když firmy zvyšují ceny svých produktů a služeb v reakci na inflaci, jejich příjmy a zisky mohou růst, což se může pozitivně odrazit na ceně jejich akcií a množství vyplácených dividend. Tímto způsobem mohou akcie nejen chránit, ale dokonce zvyšovat reálnou hodnotu investovaných peněz v dlouhodobém horizontu, což představuje účinnou strategii pro zachování a růst bohatství v prostředí postiženém inflací.
Další klíčovou výhodou je možnost kapitálového zhodnocení; s časem se hodnota akcií, akciových indexů obvykle zvyšuje, což umožňuje investorům prodej za lepší cenu, než byla pořizovací, a dosažení zisku. Dále, některé firmy vyplácí svým akcionářům dividendy, které poskytují pravidelný příjem, bez ohledu na aktuální tržní cenu akcií. Rozložení investic mezi různé akcie či fondy může pomoci snížit riziko a ochránit investiční portfolio proti velkým ztrátám.
Trh s akciemi je také vysoce likvidní, což znamená snadnost prodeje akcií v případě potřeby. Investováním do akcií lze také využít ekonomický růst, jelikož rozvíjející se ekonomika často znamená vyšší zisky pro firmy, což se pozitivně projeví na cenách akcií a výplatách dividend. Historická data ukazují, že akcie dlouhodobě překonávají inflaci, což chrání hodnotu investovaných peněz. Koupí akcií získává investor podíl na firmě a může se tak stát součástí firemního úspěchu.
Jak začít investovat do akcií
Pro začátečníky může být investovat do akcií poměrně složité, proto to drtivá většina lidí zná. Zde je několik kroků, jak začít, včetně tipů na demo účty, ETF, školení a semináře zdarma, a jedno bonusové doporučení pro ty, kdo chtějí jít ještě dál. Pomocí demo účtů, využití bezplatných školení a seminářů u akciových brokerů, a s promyšlenou investiční strategií můžete postavit pevný základ pro úspěšné investování. Nezapomeňte, že investování nese rizika a je důležité provádět důkladný výzkum a zvážit diverzifikaci jako klíčovou součást vaší strategie.
Demo účet – neriskujeme svůj kapitál
Pro ty, kteří mají stále obavy je demo účet pro akcie skvělým způsobem, jak si vyzkoušet investování bez rizika ztráty skutečných peněz. Mnohé online platformy nabízejí demo účty, kde můžete praktikovat nákup a prodej akcií a ETF. Tato praxe vám poskytne cenné zkušenosti a pomůže vám seznámit se s obchodní platformou. Na demu se naučíme jak akciový trh funguje. To zahrnuje základy, jako, jak se určuje cena akcií, a co ovlivňuje tržní pohyby, práce s grafem atd.
Vzdělávání prostřednictvím školení a seminářů
Existuje mnoho online zdrojů, které nabízejí zdarma školení a semináře o investování do akcií. Tyto zdroje mohou pokrývat širokou škálu témat od základních principů investování po pokročilé strategie. Využití těchto zdrojů může zvýšit vaše znalosti a sebevědomí jako investora.
Kde koupit první akcie a ETF
Při výběru akciového brokera zvažte poplatky, dostupnost zákaznické podpory, uživatelskou přívětivost platformy a dostupné vzdělávací zdroje. Pro začátečníky bude nejlepší platforma i v Češtině. Zde je několik tipů, jak vybrat tu nejlepší platformu pro vaše potřeby, přičemž zvláštní důraz je kladen na potřeby českých investorů. Vypsali jsme několik bodů, která splňují tito brokeři uvedení v tabulce:
1. Poplatky a náklady
Jedním z nejdůležitějších faktorů při výběru brokera jsou poplatky. V dnešní době je trendem, že mnoho kvalitních brokerů nabízí investiční služby s nízkými nebo žádnými poplatky. Zjistěte, zda vámi vybraná platforma účtuje poplatky za vklad nebo výběr peněz, za nákup nebo prodej akcií a ETF, a také zda jsou zde poplatky za konverzi měn (například z CZK na USD). V současné době existují platformy, které nabízejí velmi konkurenceschopné sazby, včetně nízkých nebo žádných poplatků za tyto transakce.
2. Dostupnost zákaznické podpory
Pro začátečníky může být zásadní mít k dispozici kvalitní zákaznickou podporu. Zkontrolujte, zda je podpora dostupná ve vašem jazyce a jaké jsou možnosti kontaktu (e-mail, telefon, live chat). Dostupnost rychlé a spolehlivé podpory v češtině může být pro české investory velkým plusem.
3. Uživatelská přívětivost platformy
Platforma by měla být intuitivní a snadno použitelná. Pro začátečníky je důležité, aby rychle pochopili, jak platforma funguje, aby mohli efektivně spravovat své investice. Hodnocení a recenze uživatelů vám mohou pomoci získat představu o uživatelské přívětivosti různých platforem.
4. Dostupné vzdělávací zdroje
Investování vyžaduje neustálé vzdělávání a porozumění trhu. Platformy, které nabízejí vzdělávací zdroje, jako jsou články, videa, webináře nebo dokonce demo účty, mohou být pro začátečníky velmi užitečné. Tyto zdroje vám pomohou lépe rozumět trhu a rozvíjet vaše investiční strategie.
5. Možnost automatického investování
Pro ty, kteří chtějí investovat pravidelně, například každý měsíc, je dobré zvážit, zda platforma nabízí možnost automatického investování. Tato funkce vám umožní nastavit pravidelné investice do vybraných akcií nebo ETF bez nutnosti manuálně provádět každou transakci. Tuto službu nabízí například broker XTB.
5. Pojištění brokerů
Pro klienty brokerů v České republice a dalších investičních společností je garantovaná náhrada za ztrátu určitých finančních nástrojů a peněz držených společností pro klienta, až do výše 90% nesplněných povinností, maximálně však 20 000 EUR na jednoho investora.
V České republice existují platformy, které jsou zvláště vhodné pro české investory, nabízejí všechny důležité služby v češtině, a to včetně zákaznické podpory. Důkladně zvažte své možnosti a nezapomeňte, že výběr správné investiční platformy může mít zásadní vliv na vaši investiční cestu. Není důvod se hnát do neznámých vod, vybrat ověřeného brokera není naškodu.
Základní akciové strategie
Investování do akcií s dlouhodobým horizontem je strategie, která se zaměřuje na výběr a držení akcií po dobu několika měsíců, let nebo dokonce desetiletí. Hlavním cílem této strategie je dosáhnout významného ročního zisku, který může kolísat od několika procent až po desítky procent. Dlouhodobé investování vyžaduje pečlivý výběr akcií, strategickou trpělivost a odolnost vůči krátkodobým tržním výkyvům. Je vhodná pro začátečníky a pro kohokoliv, koho zajímá dlouhodobý horizont.
Výhody dlouhodobého investování
- Kompounding: Využití složeného úročení může významně zvýšit výnosy z investice v průběhu času.
- Snížení Volatility: Dlouhodobé držení akcií může pomoci snížit dopad tržní volatility na investiční portfolio.
- Daňové Výhody: V některých jurisdikcích mohou být dlouhodobé kapitálové zisky zdaněny výhodněji než krátkodobé zisky.
Preferované investiční nástroje pro dlouhodobé Investování
- Indexové Fondy: Tyto fondy replikují výkon určitého tržního indexu a jsou oblíbenou volbou pro dlouhodobé investory díky jejich diverzifikaci a relativně nízkým nákladům.
- Dividendové Akcie: Investice do akcií společností, které pravidelně vyplácejí dividendy, může poskytnout investorům pravidelný příjem a potenciál pro kapitálový růst.
Střednědobé investování
Známé také jako swing trading, tento přístup se zaměřuje na držení akcií po dobu několika týdnů až několika měsíců. Cílem je využít tržní momentum a dosáhnout významných zisků bez záměru držet akcie po dlouhodobou dobu. Swing trading vyžaduje důkladnou analýzu tržních trendů, cenových vzorců a fundamentálních indikátorů.
Denní obchodování s akciemi
Denní obchodování je extrémně aktivní forma obchodování, kde tradeřo nakupují a prodávají akcie během jednoho obchodního dne s cílem využít krátkodobé tržní pohyby. Tato strategie přináší vysoká rizika. Klíčem k úspěchu v denním obchodování je rychlá reakce na tržní události, důkladná technická analýza a pevná risk management strategie, tato metoda není vhodná pro začátečníky.
Pravidelné investování do akcií
Není nutné shromažďovat obrovské sumy peněz, aby se mohlo začít s investováním s akciemi. Je možné investovat již s malými částkami, třeba několik set korun každý měsíc. Odkládání začátku investování znamená připravit se o příležitost nechat své finance pracovat na svůj prospěch.
První kroky na cestě k budování majetku mohou být učiněny i s relativně skromnými sumami, řekněme několik set korun, až tisíc měsíčně. Tento přístup demystifikuje běžný mýtus, že investování je pouze pro bohaté, tento způsob otevírá dveře každému, kdo chce začít pracovat na své finanční budoucnosti. Odkládáním tohoto rozhodnutí si však mnozí zbytečně uzavírají cestu k využití svých peněz na vytvoření většího bohatství.
V některých situacích se může vyplatit investovat jednorázově větší sumu, zejména pokud trhy procházejí obdobím poklesu a nabízejí příležitosti k nákupu za výhodnější ceny. Stanovením a dodržováním dlouhodobého plánu, který zahrnuje pravidelné investice, umožňujete svým penězům růst díky efektu průměrování nákupní ceny. To znamená, že kupujete více aktiv, když jsou ceny nízké, a méně, když jsou ceny vysoké, což v dlouhodobém horizontu může vést k lepší celkové návratnosti investice.
Kromě toho, pravidelným investováním dáváte penězům, které byste možná jinak utratili za nepotřebné věci, šanci pracovat pro vás. Tím nejenže šetříte, ale také se učíte finanční disciplíně, která je základem pro budování zdravého finančního portfolia.
Klíčem k úspěchu je začít co nejdříve, nezávisle na velikosti vaší počáteční investice. Významným prvkem je také vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti a pochopení základních principů investování. To vám umožní lépe pochopit rizika a potenciální odměny spojené s různými typy investic a pomůže vám učinit informovanější rozhodnutí, která podpoří vaše finanční cíle a ambice.
Závěr + shrnutí
Investování do akcií a ETF nabízí atraktivní cestu k finančnímu růstu a diverzifikaci portfolia, přičemž pro začátečníky může být tento svět na první pohled komplexní. Klíčem k úspěchu je správná příprava a vzdělání, které umožní, aby se investování stalo přínosem, než problémem. U výběru brokera je nutné brát ohled na nízké poplatky, kvalitní zákaznickou podporu, přívětivost platformy a dostupné vzdělávací materiály, v České republice ideálně s podporou v češtině.
Při samotném investování je rozumné začít s menšími částkami a postupně portfolio rozšiřovat, přičemž diversifikace a pravidelné investice menších částket pomohou minimalizovat rizika a využít dlouhodobý růst. Základní předpoklad pro dlouhodobé úspěšné investování do akcií, je neustálé vzdělávání v oblasti finančních trhů a investičních strategií, výběr delšího časového horizontu a určení si tolerance k riziku a jak se říká nesázet vše na jednoho koně.
Specializuji se na bezpečnost v oblasti brokerů, s důrazem na rychlé rozpoznání podvodných brokerů a ochranu uživatelů před jejich praktikami. Díky mým zkušenostem s brokerským prostředím a podrobným znalostem regulačních pravidel nejen odhaluji rizika, ale také poskytuji analýzy trhu, které uživatelům pomáhají lépe se orientovat ve finančních příležitostech a hrozbách.
