Investování často vyvolává představu velkých finančních sum, ale ve skutečnosti můžete začít budovat své bohatství i s relativně malými částkami. Už pravidelný měsíční vklad 1 000, 500 nebo dokonce 100 korun může v průběhu času vytvořit značné portfolio, pokud jsou správně investovány a dostatečně dlouho úročeny. V tomto článku se podíváme na to, jak mohou tyto malé částky růst, díky síle složeného úročení a jaké strategie můžete využít pro investování do akcií, i když nemáte k dispozici velké finanční zdroje.
Ukázkové tabulky, které jsme pro vás připravili, ilustrují potenciální vývoj investice při různých vkladech a úrokových sazbách. Ukazují, jak může pravidelné investování, i když se jedná o menší částky, vést k významnému nárůstu vašeho portfolia v dlouhodobém horizontu. Z těchto příkladů je patrné, že i s malým měsíčním vkladem můžete dosáhnout významného finančního růstu.
Vysvětlíme, proč je důležité začít investovat co nejdříve a jak můžete využít výhody složeného úročení a reinvestice dividend k budování svého bohatství. Také si představíme možnost, kde lze právě tyto částky investovat a to i bez vysokých poplatků.
Pomůže složené úročení
Složené úročení je často označováno jako „osmý div světa“ díky jeho schopnosti transformovat malé částky na významné sumy peněz v dlouhodobém horizontu. Klíčem k jeho účinnosti je reinvestice získaných výnosů, což znamená, že úroky se nevyplácí, ale přičítají se k hlavní částce a následně se úročí. Tento proces může být ještě efektivnější při reinvestici dividend, například z akcií nebo fondů, kde dividendy přispívají k růstu investičního kapitálu.
Mezi hlavní výhody složeného úročení patří exponenciální růst investice, který je zvláště významný v dlouhodobém měřítku. To umožňuje i malým pravidelným investicím dosáhnout v průběhu let významného zhodnocení. Tato metoda je tedy ideální pro dlouhodobé investiční cíle, jako je například spoření na důchod.
Na druhou stranu, jednou z nevýhod může být potřeba dlouhodobého závazku a disciplíny. Složené úročení je nejúčinnější, když je kapitál investován po delší dobu bez výběru. Krátkodobé výběry nebo nedostatečné investice mohou snížit celkový efekt složeného úročení.
Reinvestice dividend hraje v procesu složeného úročení klíčovou roli. Dividendy, které jsou reinvestovány, nejenže zvyšují hlavní částku, ale také umožňují akumulaci většího množství akcií nebo podílů, což vede k dalšímu zvyšování výnosů v budoucnu. Tato strategie je obzvláště populární u investorů do akciových trhů, kde dividendy mohou představovat významnou část celkového výnosu z investice.
Složené úročení tedy nabízí silný nástroj pro budování bohatství, zvláště když je doplněno strategií reinvestice dividend. Je však důležité mít realistická očekávání a pochopit, že účinnost této metody nejvíce vynikne v dlouhodobém investičním horizontu.
Příklad na 5 let s 1000 Kč měsíčně
V úvodu tabulky se nachází první rok investice s pravidelnými měsíčními vklady 1 000 Kč při úrokové sazbě 10 %. V prvním roce bylo celkově zainvestováno 12 000 Kč. Díky úročení dosáhlo portfolio hodnoty 12 566 Kč na konci roku, což znamená, že celkový úrok získaný v prvním roce činil 566 Kč. Tento úvodní rok ukazuje počáteční fázi investice, kde vliv složeného úročení je ještě relativně malý, ale postupně začíná přispívat k růstu hodnoty portfolia.
| Rok | Celkově zainvestováno (Kč) | Celkový úrok (Kč) | Hodnota portfolia (Kč) |
|---|---|---|---|
| 1 | 12,000 | 566 | 12,566 |
| 2 | 24,000 | 2,447 | 26,447 |
| 3 | 36,000 | 5,782 | 41,782 |
| 4 | 48,000 | 10,722 | 58,722 |
| 5 | 60,000 | 17,437 | 77,437 |
Tabulka poskytuje přehled vývoje investice s pravidelnými měsíčními vklady 1 000 Kč a úrokovou sazbou 10 % po dobu 5 let. Tabulka je rozdělena do čtyř sloupců, které zahrnují:
- Rok: Ukazuje konkrétní rok investice, počínaje prvním rokem a konče pátým rokem.
- Celkově zainvestováno (Kč): Zobrazuje celkovou částku, která byla zainvestována do konce daného roku. Tato hodnota se každým rokem zvyšuje o 12 000 Kč, což odpovídá 12 měsíčním vkladům po 1 000 Kč.
- Celkový úrok (Kč): Tento sloupec ukazuje celkový úrok, který byl získán do konce daného roku. Hodnota úroku se zvyšuje každým rokem díky složenému úročení.
- Hodnota portfolia (Kč): Prezentuje celkovou hodnotu investičního portfolia na konci každého roku, což zahrnuje jak celkově zainvestovanou částku, tak získaný úrok.
Tabulka jasně demonstruje, jak s časem roste hodnota portfolia, a to jak díky pravidelným vkladům, tak díky složenému úročení. Zvláště v posledních letech je vidět, že hodnota získaného úroku se značně zvyšuje, což vede k výraznému nárůstu celkové hodnoty portfolia.
V závěru tabulky, konkrétně v pátém roce, je vidět, jak se hodnota portfolia a celkový úrok výrazně zvýšily. Po pěti letech pravidelného investování 1 000 Kč měsíčně (celkově 60 000 Kč) dosáhla hodnota portfolia 77 437 Kč. To znamená, že celkový úrok získaný za 5 let činí 17 437 Kč. Tento závěr demonstruje efekt složeného úročení při vyšší úrokové sazbě a delším časovém horizontu, kdy se úroky reinvestují a přispívají k rychlejšímu růstu celkové hodnoty portfolia.
Příklad na 30 let s pouhou 100 korunou měsíčně
Tabulka zobrazuje, jak s rostoucím počtem let a díky složenému úročení s vysokou úrokovou sazbou 10 %, hodnota vašeho portfolia a celkový získaný úrok výrazně rostou každým rokem. Hodnota portfolia na konci 30 let je 226 049 Kč, což zahrnuje zainvestovaných 36 000 Kč a získaný úrok 190 049 Kč.
| Rok | Celkově zainvestováno (Kč) | Celkový úrok (Kč) | Hodnota portfolia (Kč) |
|---|---|---|---|
| 26 | 31,200 | 116,634 | 147,834 |
| 27 | 32,400 | 132,170 | 164,570 |
| 28 | 33,600 | 149,459 | 183,059 |
| 29 | 34,800 | 168,685 | 203,485 |
| 30 | 36,000 | 190,049 | 226,049 |
V našem příkladu s pravidelným měsíčním vkladem 100 Kč a úrokovou sazbou 10 % po dobu 30 let jsme viděli, že celková hodnota portfolia může dosáhnout významné sumy. Složené úročení hraje klíčovou roli v tomto růstu, což ukazuje, jak mohou být i malé částky s časem výrazně zhodnoceny.
Pravidelné investice u XTB bez poplatků
Investiční plány od společnosti XTB jsou zajímavou možností pro investory, kteří chtějí začít investovat s relativně malými částkami. XTB nabízí široký výběr ETF (Exchange-Traded Funds), které umožňují sledovat výkonnost různých indexů, včetně populárního amerického indexu S&P 500, nebo různých odvětví a regionů. To poskytuje investorům možnost vytvořit diverzifikované portfolio bez nutnosti ručního výběru jednotlivých nástrojů.
Investiční plány XTB jsou přístupné s minimální investicí 15 EUR/USD, a klienti mohou sestavit až 10 různých portfolií, z nichž každé může obsahovat až 9 ETF. Výběr z více než 300 ETF umožňuje investovat podle individuálních preferencí, například typu ETF, složení, geografického dosahu, ratingu Morningstar nebo výkonnosti za posledních 5 let.
Pro ty, kteří mají zájem o investování do amerického indexu S&P 500, XTB nabízí několik ETF, jako je například iShares Core S&P 500, které umožňují expozici tomuto indexu. ETF mohou být zaměřeny na různé sektory indexu S&P 500, což umožňuje zacílit na konkrétní odvětví, jako jsou technologie, finance, energetika atd.
I přes výhody a nízké náklady spojené s investováním do ETF a používáním investičních plánů, jakákoliv investice nese riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Investoři by měli pečlivě zvážit svůj investiční cíl a toleranci k riziku před zahájením jakýchkoliv investic.
Závěr + shrnutí
Investování s malými částkami peněz může být stejně efektivní jako investice s velkými sumami, což dokazuje přístup „malé, ale pravidelné investice“. Klíčem je konzistence, správná volba investiční strategie a dostatečně dlouhý časový horizont.
Podobně, analýza výkonnosti indexu S&P 500 ukázala, že dlouhodobé investování do akciového trhu může nabídnout solidní výnosy, dokonce i po započtení inflace. S ročním zhodnocením 6,96 % po inflačním přizpůsobení se ukazuje, že i pravidelné investice menších částek mohou být velmi účinné.
Z těchto příkladů plyne, že nemusíte být bohatí, abyste začali investovat. Důležité je začít co nejdříve, být konzistentní v investicích a mít dlouhodobý plán. Tímto způsobem lze vybudovat značné bohatství i z malých pravidelných investic.
- Investice do léků na hubnutí: Srovnání Novo Nordisk a Eli Lilly & Co - 2. 5. 2024
- Přehled a seznam Regulátorů na Finančním trhu - 1. 5. 2024
- Výsledky Apple za rok 2023: Co čekat v roce 2024? - 20. 3. 2024
