Akcie z celého světa a ETF bez poplatků u brokera eToro. Koupit Akcie a ETF bez poplatků. Trustpilot hodnocení aplikace - 4,6 ⭐ / 5 z 25,5 tis. hodnocení. Minimální investice pouze 50 USD (1000 Kč). Již 147 lidí využilo.

Pravidelně investovat lze začít i s málo penězi

Investování často vyvolává představu velkých finančních sum, ale ve skutečnosti můžete začít budovat své bohatství i s relativně malými částkami. Už pravidelný měsíční vklad 1 000, 500 nebo dokonce 100 korun může v průběhu času vytvořit značné portfolio, pokud jsou správně investovány a dostatečně dlouho úročeny. V tomto článku se podíváme na to, jak mohou tyto malé částky růst, díky síle složeného úročení a jaké strategie můžete využít pro investování do akcií, i když nemáte k dispozici velké finanční zdroje.

Ukázkové tabulky, které jsme pro vás připravili, ilustrují potenciální vývoj investice při různých vkladech a úrokových sazbách. Ukazují, jak může pravidelné investování, i když se jedná o menší částky, vést k významnému nárůstu vašeho portfolia v dlouhodobém horizontu. Z těchto příkladů je patrné, že i s malým měsíčním vkladem můžete dosáhnout významného finančního růstu.

Vysvětlíme, proč je důležité začít investovat co nejdříve a jak můžete využít výhody složeného úročení a reinvestice dividend k budování svého bohatství. Také si představíme možnost, kde lze právě tyto částky investovat a to i bez vysokých poplatků.

Pomůže složené úročení

Složené úročení je často označováno jako „osmý div světa“ díky jeho schopnosti transformovat malé částky na významné sumy peněz v dlouhodobém horizontu. Klíčem k jeho účinnosti je reinvestice získaných výnosů, což znamená, že úroky se nevyplácí, ale přičítají se k hlavní částce a následně se úročí. Tento proces může být ještě efektivnější při reinvestici dividend, například z akcií nebo fondů, kde dividendy přispívají k růstu investičního kapitálu.

Mezi hlavní výhody složeného úročení patří exponenciální růst investice, který je zvláště významný v dlouhodobém měřítku. To umožňuje i malým pravidelným investicím dosáhnout v průběhu let významného zhodnocení. Tato metoda je tedy ideální pro dlouhodobé investiční cíle, jako je například spoření na důchod.

Na druhou stranu, jednou z nevýhod může být potřeba dlouhodobého závazku a disciplíny. Složené úročení je nejúčinnější, když je kapitál investován po delší dobu bez výběru. Krátkodobé výběry nebo nedostatečné investice mohou snížit celkový efekt složeného úročení.

Reinvestice dividend hraje v procesu složeného úročení klíčovou roli. Dividendy, které jsou reinvestovány, nejenže zvyšují hlavní částku, ale také umožňují akumulaci většího množství akcií nebo podílů, což vede k dalšímu zvyšování výnosů v budoucnu. Tato strategie je obzvláště populární u investorů do akciových trhů, kde dividendy mohou představovat významnou část celkového výnosu z investice.

Složené úročení tedy nabízí silný nástroj pro budování bohatství, zvláště když je doplněno strategií reinvestice dividend. Je však důležité mít realistická očekávání a pochopit, že účinnost této metody nejvíce vynikne v dlouhodobém investičním horizontu.

Příklad na 5 let s 1000 Kč měsíčně

V úvodu tabulky se nachází první rok investice s pravidelnými měsíčními vklady 1 000 Kč při úrokové sazbě 10 %. V prvním roce bylo celkově zainvestováno 12 000 Kč. Díky úročení dosáhlo portfolio hodnoty 12 566 Kč na konci roku, což znamená, že celkový úrok získaný v prvním roce činil 566 Kč. Tento úvodní rok ukazuje počáteční fázi investice, kde vliv složeného úročení je ještě relativně malý, ale postupně začíná přispívat k růstu hodnoty portfolia.

RokCelkově zainvestováno (Kč)Celkový úrok (Kč)Hodnota portfolia (Kč)
112,00056612,566
224,0002,44726,447
336,0005,78241,782
448,00010,72258,722
560,00017,43777,437

Tabulka poskytuje přehled vývoje investice s pravidelnými měsíčními vklady 1 000 Kč a úrokovou sazbou 10 % po dobu 5 let. Tabulka je rozdělena do čtyř sloupců, které zahrnují:

  1. Rok: Ukazuje konkrétní rok investice, počínaje prvním rokem a konče pátým rokem.
  2. Celkově zainvestováno (Kč): Zobrazuje celkovou částku, která byla zainvestována do konce daného roku. Tato hodnota se každým rokem zvyšuje o 12 000 Kč, což odpovídá 12 měsíčním vkladům po 1 000 Kč.
  3. Celkový úrok (Kč): Tento sloupec ukazuje celkový úrok, který byl získán do konce daného roku. Hodnota úroku se zvyšuje každým rokem díky složenému úročení.
  4. Hodnota portfolia (Kč): Prezentuje celkovou hodnotu investičního portfolia na konci každého roku, což zahrnuje jak celkově zainvestovanou částku, tak získaný úrok.

Tabulka jasně demonstruje, jak s časem roste hodnota portfolia, a to jak díky pravidelným vkladům, tak díky složenému úročení. Zvláště v posledních letech je vidět, že hodnota získaného úroku se značně zvyšuje, což vede k výraznému nárůstu celkové hodnoty portfolia.

Podobné:   3 Nejstarší ETF na světě

V závěru tabulky, konkrétně v pátém roce, je vidět, jak se hodnota portfolia a celkový úrok výrazně zvýšily. Po pěti letech pravidelného investování 1 000 Kč měsíčně (celkově 60 000 Kč) dosáhla hodnota portfolia 77 437 Kč. To znamená, že celkový úrok získaný za 5 let činí 17 437 Kč. Tento závěr demonstruje efekt složeného úročení při vyšší úrokové sazbě a delším časovém horizontu, kdy se úroky reinvestují a přispívají k rychlejšímu růstu celkové hodnoty portfolia.

*Proč jsme volili 10% ročně? Podle dat amerického indexu S&P 500 s reinvestovanými dividendami to odpovídá roční návratnosti investice do tohoto indexu v dlouhodobém horizontu.

Příklad na 30 let s pouhou 100 korunou měsíčně

Tabulka zobrazuje, jak s rostoucím počtem let a díky složenému úročení s vysokou úrokovou sazbou 10 %, hodnota vašeho portfolia a celkový získaný úrok výrazně rostou každým rokem. Hodnota portfolia na konci 30 let je 226 049 Kč, což zahrnuje zainvestovaných 36 000 Kč a získaný úrok 190 049 Kč.

RokCelkově zainvestováno (Kč)Celkový úrok (Kč)Hodnota portfolia (Kč)
2631,200116,634147,834
2732,400132,170164,570
2833,600149,459183,059
2934,800168,685203,485
3036,000190,049226,049

V našem příkladu s pravidelným měsíčním vkladem 100 Kč a úrokovou sazbou 10 % po dobu 30 let jsme viděli, že celková hodnota portfolia může dosáhnout významné sumy. Složené úročení hraje klíčovou roli v tomto růstu, což ukazuje, jak mohou být i malé částky s časem výrazně zhodnoceny.

Pravidelné investice u XTB bez poplatků

Investiční plány od společnosti XTB jsou zajímavou možností pro investory, kteří chtějí začít investovat s relativně malými částkami. XTB nabízí široký výběr ETF (Exchange-Traded Funds), které umožňují sledovat výkonnost různých indexů, včetně populárního amerického indexu S&P 500, nebo různých odvětví a regionů. To poskytuje investorům možnost vytvořit diverzifikované portfolio bez nutnosti ručního výběru jednotlivých nástrojů.

Investiční plány XTB jsou přístupné s minimální investicí 15 EUR/USD, a klienti mohou sestavit až 10 různých portfolií, z nichž každé může obsahovat až 9 ETF. Výběr z více než 300 ETF umožňuje investovat podle individuálních preferencí, například typu ETF, složení, geografického dosahu, ratingu Morningstar nebo výkonnosti za posledních 5 let.

Pro ty, kteří mají zájem o investování do amerického indexu S&P 500, XTB nabízí několik ETF, jako je například iShares Core S&P 500, které umožňují expozici tomuto indexu. ETF mohou být zaměřeny na různé sektory indexu S&P 500, což umožňuje zacílit na konkrétní odvětví, jako jsou technologie, finance, energetika atd.

I přes výhody a nízké náklady spojené s investováním do ETF a používáním investičních plánů, jakákoliv investice nese riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Investoři by měli pečlivě zvážit svůj investiční cíl a toleranci k riziku před zahájením jakýchkoliv investic.

Závěr + shrnutí

Investování s malými částkami peněz může být stejně efektivní jako investice s velkými sumami, což dokazuje přístup „malé, ale pravidelné investice“. Klíčem je konzistence, správná volba investiční strategie a dostatečně dlouhý časový horizont.

Podobně, analýza výkonnosti indexu S&P 500 ukázala, že dlouhodobé investování do akciového trhu může nabídnout solidní výnosy, dokonce i po započtení inflace. S ročním zhodnocením 6,96 % po inflačním přizpůsobení se ukazuje, že i pravidelné investice menších částek mohou být velmi účinné.

Z těchto příkladů plyne, že nemusíte být bohatí, abyste začali investovat. Důležité je začít co nejdříve, být konzistentní v investicích a mít dlouhodobý plán. Tímto způsobem lze vybudovat značné bohatství i z malých pravidelných investic.

Krpenský Martin
Ověření brokeři na akcie, ETF, Krypto i Forex
Reálné akcie a kryptoměny. Nízký minimální vklad 100 USD. Možnost kopírování obchodů. Denní webináře a zprávy z trhů pro klienty.
5.0
Hodnocení uživatelů
  ➡️ Trustpilot hodnocení 4,4/5 ⭐  (Průměr z celkového počtu 20 891 hodnocení) ➡️ Google play hodnocení 4,2/5 ⭐ (Průměr z celkového počtu 110 000 hodnocení)  
51% CFDs účtů retailových je ztrátových
Reálné akcie a ETF. Nízké poplatky + Česká zákaznická podpora. Více než 5200 instrumentů k obchodování. Denní webináře a zprávy z trhů pro klienty.
4.8
Hodnocení uživatelů
  ➡️ Trustpilot hodnocení 3,6/5 ⭐  (Průměr z celkového počtu 1174 hodnocení) ➡️ Google play hodnocení 4,5/5 ⭐ (Průměr z celkového počtu 57 000 hodnocení)  
76% CFDs účtů je ztrátových
Trading pomocí CFDs. Neomezený demo účet. Žádné poplatky za výběr nebo vklad. Upozornění na pohyby ceny i formou SMS. Česká podpora na online chatu.
4.5
Hodnocení uživatelů

 

➡️ Trustpilot hodnocení 4,1/5 ⭐  (Průměr z celkového počtu 13600 hodnocení) ➡️ Google play hodnocení 4,5/5 ⭐ (Průměr z celkového počtu 108000 hodnocení)

 

82% maloobchodních CFD účtů přichází o peníze.
© Copyright 2024 ForexSrovnávač.cz